讨论需求，一定离不开事实，如果一个孩子不幸罹患重疾，会发生哪些事实呢？这需要分成两个时间阶段来看。
1、如果孩子未成年或未独立前罹患重疾
孩子罹患重疾后，至少父母中的一方会放下手中工作（基本上是辞职，企业也不是慈善机构），带孩子不断奔波于医院，如果是罕见病，有可能要去其他城市就医，辞掉工作在所难免，因此收入损失的风险是同样存在，这里很关键的一点就是，孩子不是个体，不能单从孩子本身考虑风险，要围绕身边环境，家庭等因素，这些都在考虑范围之内。
现实中给孩子配置重疾考虑的点与大人基本无二。所有的这一切，支撑下去的必要条件之一就是有足够的现金。可是孩子不挣钱，父母只有一人挣钱，有多少家庭能扛多久呢？
2、如果孩子已经独立甚至成家立业后
罹患重疾让我们穿越30年，看看那个时候你的孩子，不就如同现在的你一样么？
那就想象一下，如果自己未来得了大病接下来会怎样呢？依然是放下工作，揪心治病；投医问药，受尽折磨；上有父母，家有爱人，下有子女，哪一个也放不下、舍不得…同样，这一切也是需要充足的现金，并且你身上的负担不仅是治病，还有子女、父母和负债等等。
病来如山倒，病去如抽丝，说的不仅仅是身体，还有你的钱。以上两种情况发生，经济风险出现，就医费用，收入影响，后期康复费用支出，以及家庭一系列的支出增加等等。抵御这组经济风险无非两种方式：家庭储蓄支出，商业保险赔付。
