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有职工医保还有必要买商业保险吗?

有职工医保还有必要买商业保险,原因有可对职工医保进行补充、保费会更便宜、两者可以一起赔、商业保险可以补充保额、职工医保不保身故、防止因病返贫、弥补家庭经济损失、医保报销有异地限制、部分商业保险有理财功能、部分商业保险有储蓄作用,具体如下:

1.可对职工医保进行补充:职工医保主要是可以对医保内的医疗费用进行报销,报销有限制。而商业保险则可以对职工医保进行补充,比如有的商业医疗险可以报销医保内自付医疗费用、自费医疗费用;重疾险可以直接赔偿一笔保险金等;

2.保费会更便宜:对于有职工医保的人来说,在购买部分商业保险时,保费会更便宜一些。比如有的百万医疗险就规定,若是被保险人以社保身份参保,则保费会便宜一些,或者会提高报销比例;

3.两者可以一起赔:职工医保和商业保险并不冲突,比如定额给付型保险可以和职工医保重复赔,以重疾险为例,若被保险人罹患恶性肿瘤,那么可以先用职工医保进行报销,然后再用重疾险理赔一笔保险金。不过若是报销型保险,比如商业医疗险,那么虽然可以和职工医保一起报销,但是不能重复报销,也就是说,商业医疗险只能对职工医保还未报销的医疗费用进行报销,而不能对职工医保已经报销过的医疗费用重复报销;

4.商业保险可以补充保额:职工医保报销时有封顶线的限制,例如长沙城镇职工医保的封顶线为45万,用于应对大病风险还是比较吃力的。但如果还有商业保险的话,那么基于职工医保报销后,商业保险还可以理赔或者报销一部分的医疗费用。而且商业保险的保额通常比较高,比如百万医疗险的保额一般为100万,重疾险的保额则可以自行和保险公司约定,例如可以买30万-60万,或者更高的保额,不过保额越高,那么保费也就越高;

5.职工医保不保身故:职工医保只能用于报销医保内医疗费用,而缺少身故保障。但是商业保险中的寿险、保身故的重疾险等,一般都有提供身故责任,可在被保险人身故后理赔一笔身故保险金;

6.防止因病返贫:职工医保和商业保险一起进行报销或理赔,可以更有效地降低被保险人在医疗方面的经济负担,避免被保险人因病返贫、因病致贫;

7.弥补家庭经济损失:比如商业保险中的重疾险,可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时,直接赔付一笔保险金,而且保险公司不会对这笔保险金进行限制,也就是说,被保险人可以用这笔保险金接受更好的治疗,也可以用于弥补家庭经济损失;

8.医保报销有异地限制:医保异地报销一般还需要提前进行异地就医备案,否则报销比例和报销额度可能会有所降低。但商业保险报销理赔,通常没有异地限制;

9.部分商业保险有理财功能:职工医保是没有理财功能的,而部分商业保险,比如理财保险中的增额终身寿险、万能险等,可以理财和保障两手抓;

10.部分商业保险有储蓄作用:比如年金险、增额终身寿险等,一般还具有储蓄作用。但是职工医保没有储蓄作用,不过职工社保中的养老保险只要在法定退休年龄前累计缴费满15年,退休后就可以拿养老金。