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买了带身故责任的重疾险,还用买寿险吗?

小陆

市面上很多重疾险产品除了基础保障之余,还会包含很多附加功能,比如身故责任。

和寿险一样,重疾险的身故责任也是以被保人的死亡或全残为赔付条件的。既然两者如此“雷同”,那么,买了带身故责任的重疾险,还用买寿险吗?

下面,深蓝君就跟大家聊聊重疾险的身故责任和寿险之间的那些事儿。

一、重疾险的身故责任是什么?

普通的重疾险,一旦达到合同约定的疾病理赔标准,就能进行赔付。但是,如果因为其他原因导致身故,那就不能赔的。

带有身故责任的重疾险,既保生也保死,不管是合同约定的疾病还是其他原因身故,都能赔付。

不过,由于既保身故又保重疾,带身故责任的重疾险理赔的概率会比普通重疾险更高,所以保费也会比较贵。

另外,带有身故责任的重疾险后期的保单现金价值会比较高,具有一定的储蓄作用。

二、带身故责任的重疾险可以代替寿险吗?

我们都知道,重疾险的身故责任是以被保人的身故或全残为赔付条件的,这一点跟寿险非常相似,那么,带身故的重疾险可以代替寿险吗?

深蓝君认为不可以,主要有以下两大原因:

1、身故和重疾共享保额

含身故责任的重疾险通常都是身故和重疾共用一个保额,背后隐藏着二赔一的巨坑。

举个例子,

小王买了一份主险31万保额的寿险,附加了30万保额的重疾险,在保障期间,小王不幸罹患癌症,领了30万重疾理赔金;但小王最后还是因病身故了,他的家人只拿到1万的身故保险金

2、身故责任的赔付方式

一般来说,重疾险的身故责任有三种赔付情况:赔保额、赔保费和赔现金价值。

  • 赔保额:买了多少保额,能赔付多少身故保险金,但身故和重疾共享保额。
  • 赔保费:很好理解,身故后返还已交的保费;跟赔保额不同,赔保费需要花的钱比较少,附加前后,价格相差不大。
  • 赔现价:每款重疾险都有现金价值,即使条款中没有身故赔付描述,也能通过退保,拿回保单现金价值。

总结下来,重疾险的身故责任是不能代替寿险的。如果比较看重身故保障,建议大家在保证重疾保额充足的情况下,单独购买一份定期寿险,价格不贵,但选择性更强。

三、值得推荐的定期寿险有哪些?

下面,深蓝君给大家推荐一些高性价比的定期寿险,大家可以根据自己的情况来选择。

下面,我们来具体点评一下各个产品:

1、定海柱2号

这款产品是定寿中的“性价比之王”,价格比目前同类产品都要便宜,而且没有投保职业限制;但健康告知比较严格,会询问肝炎、结节等疾病。比较适合看重性价比且身体健康的朋友。

2、大麦2021

这款产品的性价比仅次于定海柱2号,但健康告知相对宽松,甲状腺结节、乳腺结节都能买癌症和高血压也有机会买,比较适合身体条件一般的朋友。

3、大麦正青春2021

这款产品保费设置很有特色,前期保费比定海柱2号还低,但保费每年会递增3%,后期保费比较贵。比较适合预算不错,想减轻前期缴费压力的朋友。

4、擎天柱6号

这款产品是老牌保险公司——阳光人寿出品,在大公司产品中,价格很有竞争力;但是有保额限制,5类职业最高只能买50万,6类职业最高只能买30万。比较适合看重大公司的朋友。

5、大麦甜蜜家2021

这款产品适合夫妻共同投保,一张保单保二人,若夫妻因意外同时身故,能赔400%保额,若夫妻一人身故或全残,可以豁免后续保

需要注意的是,受互联网新规影响,鼎城人寿的定海柱2号将于12月30日下架,华贵人寿旗下的大麦2021、大麦正青春2021和大麦甜蜜家2021将于12月31日下架。