在百万医疗险中，免赔额是一个重要的条款，它直接关系到保险公司的赔付责任和投保人的实际保障程度。下面将详细解释百万医疗险中的绝对免赔和相对免赔。
一、绝对免赔
在百万医疗险中，绝对免赔额是指无论发生什么情况，都需要先扣除免赔额，只有超过免赔额的部分才能够进行报销。换句话说，绝对免赔额是保险合同中规定的保险人对约定数额以下的损失绝对不承担赔偿责任的免赔限额。当保险标的发生损失时，必须超过这个免赔额，保险人才会对超过部分承担赔偿责任。如果损失在规定限额以下，即低于免赔额，那么保险人是不会予以赔偿的。
例如，假设一个百万医疗险产品的绝对免赔额为1万元。如果某次医疗费用总计为1.5万元，且没有社保或其他渠道的报销，那么保险公司只会对超过免赔额的0.5万元部分进行赔付。
二、相对免赔
相对免赔额则是指保险合同中规定保险人对全部损失开始承担赔偿责任的最低限额。与绝对免赔不同，相对免赔允许社保或其他渠道的报销金额来抵扣免赔额。也就是说，如果社保报销的金额大于或等于免赔额，那么保险公司将对实际发生的医疗费用进行报销，而不再扣除免赔额。
以同样的例子来说明，假设一个百万医疗险产品的相对免赔额也是1万元。如果某次医疗费用总计为1.5万元，但社保已经报销了0.8万元，那么在相对免赔的规则下，这0.8万元可以抵扣部分免赔额。因此，保险公司将需要对剩余的0.7万元进行赔付，而不是只赔付超过免赔额的0.5万元部分。
总的来说，绝对免赔和相对免赔的主要区别在于社保或其他渠道报销金额是否可以抵扣免赔额。在绝对免赔情况下，无论社保报销多少都需要扣除免赔额；而在相对免赔情况下社保报销金额可以用来抵扣免赔额。因此投保人在选择百万医疗险时需要仔细阅读保险合同了解具体的免赔额条款和赔付规则。
另外值得注意的是，虽然低免赔额意味着被保险人可以更快获得保险公司的赔偿，但这也可能导致保险产品的保费增加或者产品稳定性受到影响。因此投保人在选择保险产品时除了关注免赔额外还需要综合考虑其他因素如保险的保障范围、保费水平以及续保条件等以确保选择到最适合自己的保险产品。
