青安卫vs达尔文7号vs超级玛丽7号，性价比如何？

可以看到，三款产品各有千秋，但具体怎么选，需结合自身实际需求。

下面详细说说。

1）达尔文7号：价格便宜，保障全面，性价比高

“达尔文”这个IP在重疾险市场，不论是产品自身保障责任还是消费者口碑，都很不错。

它的必选保障非常简单，仅轻症+中症+重症+被保人豁免，做到了最简化，不捆绑责任，价格也很便宜。

30岁男，30万保额，选择保终身，30年缴费，不含身故，一年保费仅需3150元。

另外，它的可选保障非常丰富，给了消费者极大的选择权，亮点也主要集中在这部分：

投保灵活，可选保70岁或者终身，可自由附加60岁前额外赔、癌症2次赔、心脑血管2次赔等等。像心脑血管疾病2次赔，包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等10种特定心脑血管疾病：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊同种疾病，能赔120%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。这个保障，青安卫没有，超级玛丽7号也没有。如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。

2）超级玛丽7号（经典版）：60岁前赔得多

“超级玛丽”系列已经火了好几年，且每年都会升级，在重疾市场上的热度，不输“达尔文”。

基础保障也是很全面，110种重疾，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额；50种轻症，赔3次，赔30%保额。

另外，超级玛丽7号的疾病关爱金，要比其他两款产品赔得多：

重疾：60岁前首次确诊约定的重疾，额外赔100%，买50万赔100万。达尔文7号只能额外赔80%，如果买的是50万，足足相差了10万元。中症：60岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔20%。假设买了50万保额并附加了60岁前额外赔，那么在60岁以前确诊重疾可以赔得100万。

重疾保障做高一点，万一发生不幸，对整个家庭的经济冲击就小一点，如果预算充足或者想要做高保额的朋友，可以考虑加上。

超级玛丽7号第二次重疾不限年龄，60岁后也能赔；第二次重疾不限病种，确诊同种重疾也能赔。

而达尔文7号只能在60岁前赔第二次，还要求为不同重疾。

这一点，超级玛丽7号略胜一筹。

3）青安卫：“现金价值”设计很有特点

从保障责任上来看，达尔文7号和超级玛丽7号已经做到近乎天花板级别；从保费预算上来看，青安卫的整体保费偏高，适合预算充足的朋友。

但是，正如我在第一部分详细说的，青安卫的“现金价值”设计很特别，高现金价值的最大优势，是给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。

青安卫重疾险在产品设计上有一定创新，但是适用人群比较有限，大伙儿可以针对性结合自己的需求购买。