Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？
以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。
中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。
我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：
我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：
1、纯保费
这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。
•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。
•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。
2、附加保费
对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。
除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。
这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。
所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。
Q2：没有听过的保险公司就一定很小？
很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。
人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。
举个例子：
众安保险：股东是阿里、腾讯、平安
信美相互：大股东是阿里
百年人寿：大股东是绿城
华贵人寿：大股东是茅台
保险公司很多都是有背景的。
注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。
光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。
然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：
2016年批了12家，
2017年批了6家，
2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。
保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。
Q3：害怕保险公司破产怎么办？
银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。
八大监管机制，把你安排得明明白白。
万一保险公司真的破产了，该怎么办？
其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 “杀手锏”。
超级接盘侠：保险保障基金
《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。
（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）
保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。
但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。
我们来看一个比较典型的案例——“安邦变大家”：
2018 年：原保监会宣布接管安邦保险，通过保险保障基金注资 608 亿。
2019 年：银保监会成立 “大家保险”，来接手安邦保险的所有业务。
2020 年：安邦保险解散，原安邦保险的所有保单全部交给 “大家保险”。所有保单仍然有效。万一出险，直接找 “大家保险” 理赔就行，消费者的权益完全不受影响。
为了保障消费者的权益，“大家保险” 专门成立了 “大家财产保险”，接手安邦财险的保险业务。
有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。
除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 “功成身退”
因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。
作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。
万一破产了，到底该怎么办？
退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。
① 非人寿保险公司破产
根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：
5 万以内：保险保障基金会全额救助。
5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。
如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。
② 人寿保险公司破产
人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。
口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？
可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。
保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？
对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。
选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。
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