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买年金险,这几个真相要知道

一帆风顺

真相 1:年金险本质是一种商品

需要提醒大家的是,保险公司不是慈善机构,是以盈利为目的的商业公司。每年开门红各种晚宴、讲座、礼品、地铁广告等等巨幅的投入,都是想让你购买一种商品,这种商品叫做年金险。

年金险作为一种商品,那么他就是有成本的、有营销费用的,并且各家公司的年金险都是有不小差异的。

希望大家在购买这种商品的时候,大家会像在超市买菜一样,买之前多挑几下,买个好一点的。不要在买菜的时候为了几毛钱斤斤计较,买年金险的时候却闭着眼睛瞎买。

真相 2:年金险的收益都不高

年金险的优势从来都不是收益,收益在各种投资渠道中都是不高的,经过长达几十年的积累后,才会有 3%-5% 的收益,想通过年金险抵抗通货膨胀都很难,更多的是为高净值人群作为资产配置的一种手段。

如果持有时间短,购买年金险只是几年的时间,可能不仅没有收益,还有可能亏本。

我们之前测评的一款支付宝年金险,按照示例中的演示,连续缴费 15 年后退保,不仅没挣钱,还是亏钱的。真实的案例就在身边,有兴趣的朋友可以看看。

在《不懂这个,几十万保费可能白交了》的文章中,深蓝君介绍了用 IRR 来辨别年金险收益的作用,大家可以利用这个工具,快速直接地了解不同理财产品的收益率。

如果大家想了解年金险的收益,那么一定建议阅读这篇文章。

真相 3:年金险并不适合普通百姓购买

正如上面说的,年金险并不适合普通百姓购买,不可否认的是,这种产品也有自己的适合人群,深蓝君总结下来,年金险适合人群有如下特点:

  • 保障类保险(定寿、重疾),已配置足够
  • 保障型的保险,保额足够高
  • 有其他高收益的投资渠道(房产、股票、基金、国债等)
  • 有一笔闲置资金,期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益

如果你符合上述几点的要求,我觉得你完全可以放心买,因为你就是购买年金险的目标人群。

反正对于深蓝君来讲,我目前没有买过任何年金险,如果我银行存款有 1000 万的话,我也许会拿出 100 万来买一点,不过不是现在。