先来看，两种保险的区别：
显然，两类保险最大的区别在于是否有返钱，但深究一下，它们的保障内容和价格也大不相同。
（1）保障不同
大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。
而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣，有的会缺少中症或者轻症。
（2）赔付不同
消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还可以附加高发特疾二次赔付。
而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例可能也较低。
（3）保费不同
返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。
来总结一下两种保险各自的优缺点：
既然都要花这笔钱了，专心君给大伙儿算一算，这两类保险具体得花多少钱。
举例来说，30 岁的老王，买 50 万保额的重疾险，保到 70 岁，20 年交费：
如果拿这个保费差额去理财，年化收益达到2.2%，70岁同样能得到24.8万。
这么一算，其实返还型保险最后退回来的钱，收益并不高，而且，经过这二三十年后，钱也已经贬值了。
再说了，万一在到期前出险，这笔钱就不返还了，之前多交的保费等于打水漂。
买保险本质上是买保额、买保障，与其把钱花在返还、分红等功能上，不如先把保额做高。
总之，在购买重疾险时，专心君建议选择消费型重疾险，它比返还型重疾险的保障更全面，性价比也更高。
