买保险最怕踩坑，因为保险不像衣服鞋子，买错了大不了就是浪费了钱，造成不了什么严重的损失。
但保险一旦踩坑了，买错了，就有可能造成无法预计的后果，轻的话也就损失点钱，严重的话可能发生无法理赔的情况，所以大家千万要多加考虑。
大师姐盘点了一下，大部分人在给家庭配置保险时，最常见的几个坑。
大多数中国人有个小毛病，喜欢占点小便宜，对于有事赔钱，没事返还已支付保费的保险，谁还不冲啊。
所以，保险公司就是抓住了大家这样的心理，推出的返还型保险可谓是大众眼里的香饽饽。
先抛开具体保障不谈，我们以之前一款重疾险产品天安爱守护2019为例，分析分析：
可以看到，返还年龄不同，保费差别也不同，越早返还，保费越贵。
如果选择在66岁返还，每年保费要比不返还多交 6550 元，折算下来保费52%。
简单算了一下，每年投入 6550 元，一共投入 20 年，36 年后本息和38万，平均每年的收益率大概是4%左右。
大家都知道天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：
我们多交了一大笔保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。
每年多交的这笔保费，还不如自己用来投资，买点基金股票，说不定最终的收益更高。
返还型意外险唯一优势是如果平平安安到期后，可以拿回所交的保费，或者多拿回一点，但也仅限于此。
消费型重疾险比起返还型重疾险，保费便宜30%左右，所以大师姐更推荐消费型重疾险。
而且最重要的是，如果在保障期间内出险了，99%返还型保险的返还责任就会终止。
我们买保险的初衷不就是买一份保障吗，如果大家的最终目的变成拿回所交的钱，那买保险的意味就完全变了。
各位仔细想想，为了拿一点点返回的蝇头小利，值得吗？
所以大师姐建议大家，返还型保险千万别碰，买保险就是买保障，一定要弄清楚我们的核心需求。
在所有险种里，保费支出大头就是重疾险，而恰恰很多人就买了不合适的重疾险。
正常成年人买一份重疾险都要好几千，甚至上万的费用，严重占用了家庭的现金流，如果一旦买错或者不合适，就是影响家庭的正常生活。
其中，最具代表性的情况就是盲目购买带身故的重疾险。
人可能一辈子不患重大疾病，但一定有离开人世的那一天，所以买了储蓄型重疾险无论如何都会得到赔付，要不赔重疾，要不赔身故，因此这类产品会非常贵，如常见的平安福、国寿福等。
但是这类产品没有寿险的保障，所以保费会比带身故的重疾险便宜20%-40%！
就以市面上比较火的达尔文荣耀版为例：
可以看到，男性带身故比不带身故价格高了2320元/年，高出40%；而女性带身故也比不带身故贵了2190元，高出42%。
这还是在基础保障的情况下，如果附加其他责任，那保费差距会更加明显。
除此之外，有一点你要明白：
99%带身故的重疾险中，重疾和身故仅赔一项，赔了重疾就不赔身故，如果你以为先赔了重疾，身故还能再赔一次，那就真是天真了。
为了防止部分杠精，这里重点加粗表示：
重疾险带有身故责任，当然更好，但捆绑身故就显得非常不灵活，如果身故责任是可选项，那就更加人性化。
而且对于普通家庭来说，买保险也要根据实际经济情况出发，不能盲目购买。
网上有句话叫：打工是不可能发财的，这辈子都不可能打工。
虽然是一个梗，但也从侧面看出大家除了工作收入外，还想从其他渠道获取收益的想法，而投资便是大众心目中的首选。
相比如股票、基金等方式，买理财型的保险更为安全稳定，所以很多人第一次买保险都会选择理财保险。
但是仔细想想，生病住院了，买医疗险可以报销医疗费用，如果是大病，重疾险可以一次性赔付一笔钱用于康复疗养，但理财保险能给我们什么？
你在乎自己的身体，还是在乎几十年后理财保险给你的分红？
没有保障型保险托底，理财型保险就像空中楼宇，随时可能垮塌，试想一下，当我们躺在病床上，理财型保险非但不能赔付一点钱，还需要我们继续交保费。
这样买保险，有什么意义？
保障都没有做好，就谈理财，到头来不过为医院打工......
我们一定要记得：理财型保险不是不能买，而是在保障型保险都配置齐全之后，在还有预算的情况下，可以适当的配置一些理财保险。
