大家还记得20年前的猪肉多少钱一斤吗？2-3块就能买。
此刻默默打开了我的买菜app，发现一斤要25-26块呀！足足涨了约莫12倍！
肯定有人会说了，那我买保险干啥，等到用的时候已经贬得不够用了！
说得很好，但是！保险的作用本来就是抵御随时发生的风险，什么时候用得上，没人知道。
风险无法预测，不知道什么时候会来临，所以才需要我们早做打算。
况且你光看保额贬值，你交的保费也在贬值呀，
你现在一年交5000元，20年后也交5000元，这个价值是不一样的。
所以能长期缴费的我们就选长期缴费，但是最长不要超过退休期，
退休了还要交保费，那好像也谈不上什么安享晚年了……
所以这个问题还真不好用划不划算来界定，要我说呀，不生病最划算！
那么，面对钞票缩水、物价上涨，我们如何抵御通货膨胀？
其实通胀不光影响你保险的保额，对所有的金融资产都有影响。
无论你把钱放在哪里都是一样的，炒股票、买基金、买房子都是一样的。
我觉得要想抵御通货膨胀，无非就两点，一是赚更多的钱；二是用赚的钱做投资，滚雪球，钱生钱。
假设以后每年的通货膨胀率5%，那你每年的投资回报率都>5%，就能跑赢通货膨胀。
但是要一个人普通人几十年如一日保持5%以上的投资回报率是不现实的。
股票基金绿油油，吹p2p高收益的，后来都血本无归，还不少蹲了局子。
咱们老百姓想跑赢通货膨胀还真不容易，要么你能保证几年内工资翻番，要么通过储蓄险复利增值。
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面对通货膨胀，保险应该怎么买呢？
这涉及到买保险时的又一个原则——动态调整。
买保险不一定要一次性买到位。
如果是因为年龄的原因，怕以后上了年纪买不了，那可以理解。
如果是刚毕业不久的年轻人，买保险应该重保额，轻期限。
拿重疾险来说，买10万保额的终身重疾可能需要1000多，客观需求是现在看一场大病就需要50万，
那你买50万的重疾险，可能还是会对生活造成很大压力。
我的建议是，买10-20w的终身重疾，另外30万买定期的，甚至一年期的都可以，等到赚的钱多了再进行方案调整。
如果是30-40岁左右的人，这个时候应该要考虑终身规划了，
有钱的随意，返还型的、消费型的自由选择，要是经济紧张，一定首选消费型的。
要是快退休的年龄才想到买保险，也就只能买些意外险了，
大多数重疾险买不了，即使能买价格也贵得离谱，具体要不要买，还是自己拿主意。
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