一个家庭只拥有医保不足以应对风险,应以商业保险最为补充,完善家庭的风险保障,重大疾病保险是家庭中必不可少的一份保险产品,如果一个一家三口的家庭年资产生育在20万左右,那重疾险该如何配备？家中个人的份额又该如何分配呢？ 商业业保险中的重疾产品主要解决三个方面的问题 1、解决因身患重疾后收入中断或下降的问题,避免因收入中断或下降导致家庭现有资产缩水； 2、治疗费用：弥补社保不能报销部份的费用,如自费项目、报销范围、报销比例、门槛费、封顶线等； 3、后期费用：康复费用、护理费用、营养费用。
关于重疾的配置问题 家庭中的每一个成员都要建立重疾险,用年收入的5%~10%去建立,杠杆比例要求为1:25(即1万获得25万的赔付)。 关于份额的分配问题 家中的成年人至少重疾的保额为30万,小孩(未成年人)可考虑保额20万,由于目前重疾产品大都数为分红型产品,所以尽量选择英式分红(俗称增额分红)。年度红利以增加保额的方式分配,在客户最需要保障的期间,无需再次申请核保、体检,自动增加保额。同时当年红利也计入下一年度红利分配的基础,是“复利累积”的分红保险,带动红利保额和保单现金价值不断长大。
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