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孩子的保险该怎么挑选?

微幸福づ

为了方便大家理解,我会按照意外险、重疾险和医疗险的顺序给大家讲解。

1.意外险:

儿童意外险主要包括意外医疗、意外伤残意外身故三部分的保障,出于道德风险的考虑,国家规定:

0 - 9岁的儿童:身故赔付不能超过20万

10 - 17岁的儿童:身故赔付不能超过50万

所以,即便购买多份儿童意外险,意外身故的赔偿额度也是一定要遵照国家规定限额的,但是意外伤残是没有限制的。

考虑到孩子大部分的意外都是小磕小碰,所以在给孩子买意外险时,不用特别的在意儿童意外身故的保额。

相对来说,意外医疗会更实用一些,建议大家重点关注:意外医疗的保额、报销范围、报销比例和免赔额。

大部分意外都是一些小磕小碰,所以一般意外医疗的额度建议在1-2万左右,就差不多够用了。

报销范围方面:建议优先考虑不限社保用药的意外险,相对比只报销社保内的意外险更好。

至于报销比例,自然是越高越好,能100%报销的,肯定比80%报销的更好,免赔额的话,就是越低越好了。

2.重疾险

朋友圈经常能看到,为了给孩子治病,父母没办法,只能掏空全部的积蓄,甚至还会欠下很多外债。

为了预防这种风险,提前给孩子买一份重疾险还是很有必要的。对大多数家庭来说,如果预算不多,可以考虑给孩子购买保30年定期重疾险

以复兴联合的妈咪保贝为例,0 岁男孩,50 万保额,保30年,每年只要交 585 块钱,也就是一套中档护肤品的价格,就能给孩子相当不错的重疾保障了。

当然,如果你的预算比较充足,想给孩子更长久的保障,还可以考虑保障到70岁,或者保终身的重疾险,只是价格也会更贵一些。

3.医疗险

一般来说,给孩子买医疗险主要有小额医疗险百万医疗险两种选择:

小额医疗险的特点是:免赔额低,要更容易报销一些,但也还是存在缺点,通常保额很低,只有几万块,无法预防大病的风险。

因此,在花费不多的情况下,一份小额医疗险,基本也够用了。

百万医疗险:刚好和小额医疗险相反,百万医疗险的免赔额相对较高,一般有1万块钱免赔,但是他的保额高,通常有几百万,可以报销大额的医疗费。

不管选择哪种医疗险,都有一定的不足。不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小痛自己也花不了多少钱,自己完全可以承受,或者也可以通过医保报销。

在预算充足的情况下,还是可以考虑给孩子买抗风险能力更高的百万医疗险。