案例：刘先生投保时为自己附加了一款健康险，该保险合同规定的保险责任是：1)被保险人因意外或疾病住院，每年医疗保险金10万元;2)被保险人因意外或疾病住院，住院津贴为每天200元。
2008年5月1日至6月10日，刘先生因病住院治疗，其中医疗费花去10万元。按照刘先生的理解，保险公司应该理赔医疗费10万元、住院津贴41天200元=8200元，合计10.82万元。但最终的理赔额是医疗费69650元、住院津贴7600元，合计77250元。因为保险条款规定：住院医疗保险金扣除500元的免赔额后按70%赔付、住院津贴除去前三天后开始给付。
解读：这是一款比较典型的健康险产品。在健康类产品中，基本上都有免赔额的规定。免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。免赔额能消除许多小额索赔，损失理赔费用就大为减少，从而可以降低保费，免赔额条款在健康保险中得到广泛使用，建议投保人在投保时要看清楚保险条款的具体规定。
