无论在任何国家，解决养老问题基本都靠这三种方法：靠国家、靠企业、靠自己。
1、靠国家：统筹养老保险
国家养老基金正在改革中，我们的退休年龄将会延后，这是确定的事实，个人帐户入不敷出已不是秘密。
一方面是退休工人数量越来越多，另一方面是拿着高退休金的体制内人士越来越多。
全国养老保险平均替代率从1999年的45.45%下降到2007年的32.58%，8年间下降了28.3%。
简单地说，一个退休者如果1999年退休时能拿45元养老金，那么到2007年只能拿到28元。而且，如果不采取措施，随着经济的增长，平均替代率水平会越来越低。
基本结论就是：靠国家的基本养老保险，能够保证我们活着，但根本维持不了一个体面的退休生活。
2、靠企业：企业年金
企业年金不是想有就有的，覆盖群体非常有限，基本上是国企和一些大型集团才会选择参保。对于大多数人来说这一条等于没有，没有任何讨论的意义。
3、靠自己：储蓄、投资、商业养老保险
中国无数次的事实告诉我们，做任何事都要靠自己。养老这么重要的事情，不要幻想依赖别人来解决问题，没人有义务为我们负责。
