年金和债券区别是收益不同，安全系数不同。个人认为养老理财买年金险会比较好。保险的核心价值是现金流管理和风险管理，其次才是增值属性。换句话说，即使保险是0收益率，或者一定程度的负收益率（某些信托就是绝对负收益），但是依然有极大的价值：保险价值。储蓄险的价值=保险价值+增值价值。保险价值是核心价值，增值价值是附属价值。
年金险优点：
1、安全性高：年金险受《保险法》保护，即使保险公司破产也不会影响被保人的合法权益。
2、收益稳定：年金险能锁定未来几十年的利率，且利率写进合同，能够保持稳定的收益。
3、具有持续性：年金险是前几年缴费或趸交，等未来5年、10年甚至更长时间再定期返钱，适合存不住钱的月光族。
