先看看小状元教育金到底长啥样。
产品形态很简单，小状元教育金属于比较传统的教育金形式。
18 岁~ 21 岁，连续 4 年每年领取一笔钱，同时 21 岁时一次性返还剩下的满期金。
主要保障的就是孩子在上大学期间的费用问题。
小状元教育金的优势也很突出，我总结下来主要是这 3 点：
①现金价值增长速度快，收益表现佳
②加保灵活，可随时投钱进去
③大保司，服务靠谱
我们来具体看看：
以 0 岁女宝趸交 10万 为例。
我们可以看到，在投保的第 3 年，现金价值就超过了已缴保费，在开始产生收益了。
可以理解为，投入第3年，现金价值就超过已缴保费了，这之后万一有紧急情况，想要退保，至少投入的钱不会亏。
孩子 18 岁时，可以开始领生存教育金了，
从 18 岁~ 20 岁，可以每年领取 10746 元补充教育金费。
到 21 岁时，孩子也大学毕业了，可以一次性领取 18.2万 的满期金。
一次性投入 10万 ，期间不需要做任何操作，一共可以领回 21.49 万。
到 21 岁时， irr 高达 3.77% ，折合成单利为 5.56% ，这可比单纯把钱存银行划算多了。
加保灵活，也是我一直推荐小状元教育金的原因之一。
虽然，缴费方式只支持趸交，也就是一次性缴费。
但是小状元教育金的加保非常灵活，在 14 周岁之前可随时加保， 每次加保金额最低为 1 元。
可以使用定投和随手投的方式，在手里有闲钱的时候，随时加钱进去。
我同样再用个例子来说明下：
从投保后的第二年的 5 月 1 日开始，到孩子 13 岁时，设置一个每个月 2000 的定投计划，相当于每年加保 2.4 万。
到孩子 18 岁时，连续 3 年，每年可以领取 3.69万 ；
孩子 21 岁时，一次性领取 62.75万 ，这笔钱可以让孩子继续深造，或者是当做孩子的创业金。
这种方式最大的好处就是，每个月有闲钱，都可以往账户里加钱，能够分散一次性投入的资金压力，特别适合当前手头没那么多余钱，但每个月有稳定收入的宝爸宝妈们。
前面也提到了，小红书教育金的承保公司是招商仁和人寿。
招商仁和，来头很大，三大央企控股，背靠招商局、中国移动和中国航信，注册资本高达 65.99 亿元。
我们单单就看招商局，它的前身可是李鸿章创办的轮船招商局，创立于 1872 年，距离现在已经半个多世纪了。
招商仁和的偿付能力表现也很优秀。
银保监会的硬性要求是：综合偿付能力充足率 ≥ 100% 、核心偿付能力充足率 ≥ 50% 、风险评级在 B 级以上。
我们可以看到，招商仁和人寿各方面都达到了要求，保司实力完全不用担心。
