三年超过犹豫期是正常退保，只能退还现金价值。
1、犹豫期退保，用户收到保单回执后，都会有大概10天到15天的犹豫期，在这个期限内退保，保险公司最多扣除10元的工本费，剩下的所有缴纳的保费都会退还。
2、正常退保，超过了犹豫期用户再选择退保就是正常退保了，这种情况，保险公司会在保费中扣除掉一部分费用，只退还保单的现金价值，这在合同签订的时候就规定好了，现金价值可以通过保险公司客服电话咨询到，或者可以直接在合同附带的现金价值表里查看。
3、如果是一年期保险产品退保，那么保险公司一般是在扣除了已保障天数对应的保费和手续费后，才能退还剩余保费，但如果是在一年保障期后退保，不再续保，那么保险公司是无法退还任何费用的。
