养老保险一般可以分为四种类型：传统型、万能型、分红型、投资连结型。
1、传统型养老保险
传统型的养老保险一般是固定利率，它以未来的某一个特定利率为预定利率，在以后的年度都以这个利率来计算，因此风险比较低。
2、万能型养老保险
万能型养老保险的交费以及投资收益都与当时的利率环境有关，它有保证的最低收益利率，因此不会像分红型养老保险那样，随市场利率的变动而变动。
3、分红型养老保险
分红型养老保险的收益直接与保险公司的经营状况有关，因此分红型养老保险通常有保底的预定利率，每年的红利分配也与公司的盈利状况有关。保单持有人可以通过行使分红权的方式来实现收益，它也有储存增值的作用。
4、投资连结型养老保险
投资连结型养老保险通常不设立保底利率，但是保险公司会设定上下限，它的投资回报具有不确定性，与保单持有人承担的风险成正比。
最划算的养老保险应该根据个人的经济情况和风险承受能力来选择，需要考虑预定利率、交费方式、领取方式等因素。
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