返还型保险的保费由两部分构成：一部分是风险保费，主要关注的是风险，按照风险概率测算保费，提供保障、支付理赔款。另一部分是增值保费，主要是用这部分钱去投资，然后弥补你风险保费的消耗，支付返还已支付保费金。
例如：一份意外险，保额10万，纯消费型保险的价格是29元。而返还型的意外险，基本保额5万（附上让人眼花缭乱的百万交通工具保额，其实支付宝上几元钱就能买到）保费却要3000+，关键是还没有包含意外医疗。
