御享金瑞年金险是中国平安2022年的开门红产品。
这款产品最长能分10年缴费，最长保障期为15年，投保后第5年就可以开始领钱，满期仍然生存，还能领取100%保额作为满期金。
此外，它还能搭配万能账户，无论是闲钱还是领取的年金，都可以投入这个账户进行复利增值，获得更多的收益。
先来看看具体保障，我整理在下图中：
接着，我们以30岁的李先生，计划分3年缴费，每年缴10万，保障期为8年，这个方案为例子，来看看具体的收益。
李先生可以从这款年金险获得的收益如下：
①在第5-7个保单年度内，每年可领取6万元的特别生存金，一共领取18万元。
②到第8个保单年度日，可以获得约 13.07万 元的满期生存金。
共计领取约31.07万元。
经测算，到38岁合同期满时，它的IRR为0.6%，是很低的。
因此，这笔年金要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。
下面，以搭配聚财宝终身寿为例，计算一下万能账户的收益率。
无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。
综合来看，这款产品，如果不搭配万能账户，收益率仅0.6%，是很低的。
搭配万能账户后，以中档利率为例，也要经过20年后，才有较高的收益率，在3%-4%之间。
如果你不太能接受 3%-4% 的收益，或者说，你没有一笔钱可以放着20年不用，那不太建议你入手这款产品。
先保障，后理财，优先做好人身保障才是最重要的。
