鑫佑所享年金险值得推荐。40岁最划算的商业养老保险取决于投保人的情况，包括个人的年收入、工龄、职业、家庭状况等多方面因素。一般来说，理财型商业养老保险的收益相对比较稳定，适合那些风险承受能力较低的人群，而投资型商业养老保险的收益相对较高，适合风险承受能力较强的人群。一般商业养老保险产品都有不同等级的保险金决定因素，投保人需要计算自己需要的投保金额，将自己的工龄、年龄、家庭收入、职业状况等情况纳入考虑范畴。
一般来说，投保人需要先确定自己的养老金目标，再结合所在城市的养老金缴纳标准以及自己的职业和工龄等情况，量身选择适合自己的商业养老保险产品。例如，广州市的职工平均工资为8000元，社会平均工资为10000元，应该以社会平均工资的80%为基数来计算投保额度。
