百万医疗险的作用非常大，能够报销住院期间产生的，免赔额以上的医疗费用，而且报销范围广，不限社保，可以说是社保的有力补充。
那么百万医疗险怎么选？主要看4个方面：
百万医疗险有“四大责任”，是产品的核心保障，保障全不全面，关键要看这四大保障。
这四大保障分别是：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。
百万医疗险最重要的当然就是住院医疗保障了，不论是疾病或意外导致住院所产生的医疗费用都能报销。
特殊门诊，是指符合规定大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院报销；而门诊手术，就是指可以通过门诊手术治疗，无需住院的手术。
比如白内障手术现在普遍可以通过门诊手术进行，但各种手术费用加起来也不便宜，按进口人工晶体计算，差不多一只眼睛要花费1.5万。
如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销。
虽然保障复杂，一般人确实很难知道自己买的产品，保障到底齐不齐全。
但好消息是：这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水平相差不大。
虽有极个别产品，保障上可能有一些“阉割”，但核心保障却相差不大，大家在购买时注意一下即可。
买医疗险最怕什么，相信大部分人的答案都是怕自己身体变差或者曾经理赔过，保险公司不给续保，到那时候想买新的产品也比较困难。
前段时间，太平代理人声讨自家公司维权的事儿还记得吧？
有的保险公司，自家销售的百万医疗险明明不保证续保，
但偏偏对内、对外都宣传可一直续保至80周岁、99周岁……
所以，百万医疗险的续保条件是否友好非常重要。
目前市面上百万医疗险按照保证期限条件大致可分为4类：
比如支付宝上好医保20年期，就是一款可以保证续保20年的产品，20年内无论是否理赔过，或者健康发生变化，都不影响续保。
而1年期的产品，只能交一年保一年，如果发生了理赔，就有可能无法续保，会被保险公司拒绝。
所以，百万医疗险的续保条件非常重要，我们一定要认真对待。
比如一些需要长期治疗的疾病：尿毒症，需要定期进行透析治疗，才有可能延续生命。
而百万医疗险就可以报销门诊肾透析的费用，缓解家庭的经济压力，如果没有百万医疗险或者续保时被拒保，那么这些费用都必须自己承担。
因此在选择百万医疗险时，我们一定要考虑保障的长期性和稳定性。
所谓外购药/特药保障，其实就是医院里面没有，需要到院外病房里购买的药品。
外购药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费。
比如前段时间很火“CAR-T疗法”一针120万， 最终还是没能进入医保目录，费用只能自己承担。
虽然现在很多靶向药都已经被纳入了医保内，但却不一定能进到每一个患者手里。
毕竟这些药非常昂贵，也不是医院的常用药，每个医院不可能有大量的储备，所以有时候只能去外面买。
有些百万医疗险产品会在免责条款里写明不保外购药。
虽然增值服务算是赠送的服务，但是也能解决患者不少困扰，对于就医体验有很大的提升。
一般来说，各家保险公司提供的增值服务有一下几类：
其中，最常见、最重要的是前三种：
就医绿通：相当于VIP通道，看病就医有专人安排，非常省心。
质子重离子医疗：属当前最尖端、最优质的癌症治疗手段及医疗资源，癌症的治愈率高、效果好。
费用垫付：保险公司帮患者先行垫付住院费用或押金费用，有的已经升级为费用直付，省去中间理赔结算环节，患者就医更省心。
如果想在看病时少一些烦恼，这3项增值服务一定要有。
目前市面上的百万医疗险比较多，甚至一家公司会推出好几款，但最值得买的只有下面几款。
e享护-医享无忧是由太平洋承保的一款百万医疗险，在品牌上来说，非常具有优势。
产品保证续保20年，而且还有1万元的重疾津贴，可以用于抵扣免赔额。
此外，产品的投保年龄范围比价广，最高65岁也能买。
最重要的是，对于外购药的报销比例为100%，非常全面。
想要保障时间长，或者给父母买的话，这款产品值得选择。
好医保长期医疗（20年）是支付宝上一款著名的百万医疗险，也是能够保障续保20年。
它健康告知比较宽松，而且如果停售续保新产品，可以免健康告知直接购买非常友好。
除此之外，产品也有外购药、费用垫付等功能。
同样适合想要保障时间长，或者给父母购买。
尊享e生系列百万医疗险一直是百万医疗险里的领军人物，只不过受限于承保公司为财险公司，无法开发保证续保的产品。
但一年期的尊享e生2022同样值得考虑：
因为不保证续保，所以一般来说推荐年龄较大的老人购买。
