大家要理解，这个差别很大，起码是「同样价格保障差很多」或者「同样保障，价格差很多」才算。
如果只是，赔付比例略有提升，比如一种轻症赔 30%，一个赔 40%，或者同样保障，保费差个几百块，我劝大家就别折腾了。
举个例子，3年前，张三30岁，投保*福重疾险，30 万、30 年交，价格是 7498 元/年。
最近张三看到一款新品重疾险，某*忧，感觉很划算，打算退保重买。
这时候，老产品积累的现金价值 9248 元；后期还要继续交费 25 年，一共 18.7 万元，两者相加，一共付出的成本是 19.7 万元。
投保*忧重疾险，按照张三现在 33 岁的年龄，30 万、30 年交，每年 5340 元，总保费 16 万元，一共可以节省 3.7 万。
这差别就挺大的，而且新产品的保障更好。
当然，这里只是粗略计算，并没有考虑到货币的时间价值。
所以，如果你替代方案保障也没差多少，每年保费也只是差了几百块，那就没必要折腾了。
现在很多人，看到一款新品就要问下：我要不要退了重买？说实话，真的没必要。
很多人感觉“旧不如新”，往往是忘了自己当初买了啥，又被当前新品吸引了眼球，但如果真要放在一起对比，按照同等保障去对比，差距其实并没有大家想象的那么大。
保险配置，要遵循「先保障，后理财」，有些用户正好颠倒了，医疗险还没买，年金险、分红险倒先配上了，这就有点舍本逐末了。
另外，孩子保费占比过高，也是不合理的。
给孩子买保险，看似保障的是孩子，但实际上减轻的是家长的经济负担，毕竟家长才是最后出钱的那个人。
如果家长，也就是经济支柱，发生大病或者严重意外，收入中断，积蓄又不够，再没有一份保险的话，这个家肯定要陷入经济困境了。
所以，我建议这类朋友调一下保单结构，退掉不合理的保单。
