既然保险是安全可靠的，为什么还是有很多人认为保险理赔很难呢？如何才能避免踩坑？
以下3步，教你分清不同险种之间的理赔差异。
第一步：确认投保险种
保险不是万能的，每种保险的作用都不一样，如果不了解自己买的是什么险种，理赔时就会没有方向。
可以看到，医疗险、意外险中的意外医疗都是“费用报销型”的。
其他的几种保险，则是符合条件后一次性赔付。
第二步：确认产品保障范围
在确认险种后，我们还要看清楚自己所买产品的具体保障范围。因为就算都是重疾险，不同公司的产品也有不少差别。
1、重疾险保什么？
重疾险的保障范围非常清晰，以条款中的疾病定义为准，什么疾病属于重疾，疾病达到什么程度能赔，都会写得一清二楚。
2、医疗险保什么？
因此，在使用医疗险时，大家一定要重点关注以下保障范围：
医院范围： 只能报公立，还是私立也可以？对医院等级有要求吗？
门诊住院： 如果你买的是住院医疗险，看门诊也是无法报销的。
病房类型：大部分的医疗险不能报销特需部、国际部这种高级病房。
报销范围： 可报销费用是否限定在医保目录内？目录外费用能报吗？
在确认符合保障范围后，就可以根据具体的理赔规则（免赔额、赔付比例等）来进行报销。
3、意外险保什么？
保险中的“意外”和大家日常理解的意外有点不同。意外险的理赔，关键在于判断事故是否符合意外的定义：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。
常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都可以通过意外险来获得赔付。
而猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀、故意自残不符合“非本意”，这些情况都是无法拿到理赔的。
如果发生了意外，最终导致身故或者残疾，那就可以获得赔偿。其中，意外身故是一次性赔付的，买100万保额就赔 100 万，而意外残疾按具体残疾等级赔付 10-100 万。
4、寿险保什么？
意外险只保障意外身故，但是，寿险是不区分身故原因的，意外身故、疾病身故都可以赔。
第三步：确认哪些不赔
除了要看保险保什么，我们还要看不保什么，也就是免责条款。
一般来说，各个险种都有除了通用的免责条款，各个险种还会有一些特定的免责。
