很多朋友买重疾险，考虑的角度很多，包括理赔情况、赔付的金额有多少、甚至还有人从投资收益的角度去分析对比。
看上去，重疾险买定期还是终身，这是一个“老大难”的问题。
下面，我们就从大家最关心的理赔、作用以及投资收益这3个方面来具体分析一下，帮助大家更好地做出决定。
同样的预算，同一个产品，毫无疑问，保障期限越短能买到的保额也就越高。
我们通过下面的图片可以明显看出差距：
5岁的男孩，预算1000以内，以购买大黄蜂7号少儿重疾险为例，
买保30年版本，保额可以买到70万；而保终身的话，保额只有30万，整整40万的差距。
如果你从其他保障方面去对比，可能会更吃惊，比如少儿特定疾病保障。
保30年版本，能赔140万，而保终身的，只能赔60万。
所以，从赔付杠杆的角度来看，显然定期重疾险更有优势。
不过理论归理论，实际归实际，有时候买的保额高，不代表就一定会发生理赔事故。
我们可以分几种情况去对比：
看上去好像定期重疾险表现更优，但到底什么时候会发生理赔事故，谁也无法预知。
所以从这点上来看，仁者见仁智者见智，二者不分伯仲，不清楚怎么选可以免费测一测：
你无法断言定期重疾险一定赔得多，也无法打包票终身重疾险肯定能赔。
这一局我觉得是1比1，平局。
重疾险的初衷，是为了应对消费者在经历重大疾病后，对生活水平产生巨大影响。
一般对应的保障风险包括重大疾病的治疗费用、重大疾病的维持费用、以及重大疾病导致失能的收入补偿。
所以，重疾险又被称为“收入损失险”。
但有些人会认为，在家庭责任期过了，重疾险主要的作用也就完成了。
不需要重疾险了。
故而很多人会买保至60岁、70岁的定期重疾险。
毕竟在六七十岁的年纪，已经是领取退休金的年龄，就算是延迟退休。
那么70岁，无论如何也可以开始领取养老金了，不用工作，就有不断的现金流入，
再加上没有家庭责任，孩子也长大成家，重疾险真是没必要了。
大师姐比较认同这个观点，70岁以后，重疾险的意义，确实不如三四十岁的时候那样重大。
持不同看法的朋友，会觉得退休时重疾险的主要作用，转化为医疗费用补偿和康复支出补偿。
毕竟现在还没有能够保证终身续保的医疗险，如果到时医疗险无法续保，重疾险又到期了，那么治疗费该怎么办？
所以，用重疾险的理赔金治病，就是一个非常现实的好方法。
故而，买一份终身重疾险，如果在退休了发生重疾，理赔金可以用于治病，也可以用于术后康复，
使得对家庭的财务冲击降到最低，无疑是更好的兜底。
另一个观点认为，现在已经有能保证续保20年的百万医疗险，从人均寿命来看，保障还是挺长久的。
这里有一份百万医疗险榜单， 产品性价比非常高，对医疗险感兴趣的朋友可以了解下：
退一万步来说，就算没有百万医疗险，但我们还有医保、可以买惠民保、有积蓄、有孩子，
你说患了重疾会对家庭造成巨大的财务冲击，也倒不至于有多严重，至少是在可承受范围内。
所以，选择一款定期重疾险也未尝不可。
公说公有理婆说婆有理，这依旧是打平的一局，所以我们需从最后一点来决出胜负。
所谓买定投余，意思就是把买终身重疾险的钱用来买定期重疾险，剩余的部分拿去投资。
很多投资高手，追求收益的朋友，也正是这么做的。
买保险，其实本质上就是解决钱的问题，当你有钱了，保险的意义就不是那么大了。
你想买50万保额的重疾险，保终身需要1万元，保至70岁定期只需要8000元，而你的预算正好1万。
如果我们买保至70岁的定期重疾险，剩余的钱拿去投资，只要保至在70岁之后，投资赚到的钱能有50万，
那其实跟买终身重疾险一个性质。
只不过一个是用保险公司赔的50万，一个是自己拿赚的50万治疗康复。
当然，如果你能赚到比50万更多，那就更爽了。
那这种方式可不可行呢？我们来计算一下。
以目前市面上热门的达尔文6号重疾险为例：
30岁的男性，选择50万保额，附加上60岁前额外赔责任，20年缴费，
也就是每年的保费差距2735元。
这时候我们得找一个合适的投资渠道，才能测算出买定投余的效果。
目前兼具安全性和收益性，以及适合新手小白的投资方式，莫过于购买增额终身寿险了。
所以我们以一款热门增额终身寿险“金满意足臻享版”为例，来对比一下：
可以看到，按照“投余”的钱，每年投2735元，投20年，然后在90岁的时候，保单现金价值为31.4万。
也就是说，如果这时候发生重疾需要用钱，那么可以退保取出31.4万。
相比于终身重疾险的50万保额，少了十几万，再加上通货膨胀，可能有点不够看。
当然，增额终身寿险作为一款储蓄险，其收益性肯定比股票、基金等要低，但是它胜在安全性高，收益可见，适合普通大众。
对于投资大佬来说，肯定是不够看的，那我们就换个角度来计算。
如果在80岁的时候不幸罹患重疾，这就要求我们至少在80岁时投资收益达到50万，那么收益率应该是多少？
假设每年投资2735元，连续投资20年，第21年开始赚钱，平均每年赚1.67万，一直赚到80岁，总收益差不多有50万。
此时我们的收益，大师姐计算了一下，约为19.45%。
19.45%的投资收益，有多少大佬可以做到？
中国银保监会主席郭树清曾经提醒过广大金融消费者和投资者：
高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部已支付保费。
搏一搏，单车可能变摩托，但更大概率是单车没了，还欠下一屁股债。
言归正传，通过上面的收益分析我们可以明显得出一个结论：
买定投余是一个非常理想化的方案，定期重疾险+投资的组合方式，并不能百分百保证我们在晚年时有足够抵御风险的资金流。
至少对于绝大部分普通消费者来说，不合适。
所以这一局，终身重疾险胜，比分2:1。
通过上面的内容，我们总体可以看出，购买终身重疾险的优势大于定期重疾险，适合大多数人群，条件允许，优先考虑保终身。
而定期重疾险，更适合那些预算不足经济紧张的朋友。
不过要记得，如果买了定期重疾险，一定要在经济条件允许的时候，再补充一份终身重疾险。
