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寿险交了5年退保怎样损失最小?

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寿险交了5年退保想要损失小,可以在回本后退保、被他人代签名可全额退保、回访有异常可全额退保、保险销售人员有违规行为可全额退保、利用好宽限期和复效期、减保、保单贷款,具体如下:

1.回本后退保:寿险交了5年后退保,只能退保单现金价值,但如果是现金价值比较高的寿险,比如增额终身寿险,那么后期现金价值是会等于、甚至大于已交保费的。以增多多3号泰山版增额终身寿险为例,假设30岁男性投保,选择交5年保终身,年交保费1万,则保单第9年时,现金价值为51248,已经大于已交保费50000。此时退保,相当于全额退保,不会有经济损失。

2.被他人代签名可全额退保:如果投保人/被保险人在不知情的情况下被他人在保单上代签名,那么可以做字迹鉴定,并凭借字迹鉴定报告要求保险公司全额退保。

3.回访有异常可全额退保:如果投保人/被保险人在投保之后一直都没有接到过保单回访,或者保险公司在回访的过程当中没有进行必要的风险提示,那么可以要求保险公司全额退保。

4.保险销售人员有违规行为可全额退保:如果在购买寿险的过程当中,保险销售人员有欺骗投保、诱导投保、夸大理赔和收益、返钱送礼等违规行为,且投保人/被保险人有录音录像、聊天记录等真实有效的证据证明,那么可以要求保险公司全额退保。

5.利用好宽限期和复效期:如果寿险交了5年后,暂时没有钱再继续缴纳保费。那么投保人可以暂时停止缴纳保费,保险公司一般还会给予60天的宽限期,宽限期内保障仍旧有效。但若过了宽限期,投保人还没有缴费,则保障会暂时失效,进入2年的保单复效期。而若过了复效期还未缴纳保费,则保障才会彻底失效,保险公司会退还保单现金价值。因此,投保人可以利用好这60天的宽限期和2年的保单复效期,如果在此期间资金周转过来,那么还可以继续缴费或申请复效。

6.减保:如果只是暂时交不起保费,那么可以申请减保。比如增额终身寿险就可以通过减保,也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值,而投保人就可以用这笔钱来缴纳保费。不过减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到复利增值。

7.保单贷款:如果只是暂时交不起保费,那么可以申请保单贷款,一般可以贷70%或80%现金价值,投保人就可以用这笔钱来缴纳保费,不过每次贷款期限不得超过6个月。