贷款问题
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等额本金提前还款的最佳时间是在不收违约金的前提下越早越好，具体指在正常还贷1年以后、贷款期限的1/3年以前提前还款最佳。理由是：等额本金首月利息最多、逐月递减，因此越早提前还款，越能节省更多利息。房贷通常正常还贷1年以后就不收提前还款违约金了。贷款期限的前1/3年所还利息约占总利息的一半，若想节省更多利息，最好在前1/3年内提前还款。
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商贷转公积金贷款条件包括商贷还满规定时间、信用良好、申请者达标、房产清晰、公积金缴够时间、公积金贷款不超两次、转贷额度未超限、当地允许商转公、房子支持公积金贷款。具体来看：原商业贷款还款满一年时间才能转公积金贷款。转贷业务只接受原商业贷款借款人或作为共同借款人的配偶申请。已在当地连续按时足额缴存公积金达6个月及以上。
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房贷还款方式分为等额本金与等额本息，因此房贷20年第几年还完最划算按照还款方式来分析：等额本金还款：选择在还款期限的前三分之一的时间，也就是贷款前7年还完会比较划算。（最晚不要超过二分之一还款期限。）等额本息还款：选择在还款期限的前5年还完会比较划算。
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房贷等额本息提前还款最佳时间是在还款期限1/3之前，具体时间根据借款期限有所区别，这里以三种借款期限为例进行分析，即10年、20年、30年，具体来看：借款期限为10年，在前3年任意时间还款都是很划算的。借款期限为20年，在前6年任意时间还款都是很划算的。借款期限为30年，在前10年任意时间还款都是很划算的。
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60岁以上老人可以贷款，可以申请个人住房贷款、个人汽车贷款、抵押贷款、信用贷款等等。具体来看：个人住房贷款：比如工商银行、兴业银行、招商银行都支持60岁以上老人贷款。个人汽车贷款：比如中国银行、广发银行、光大银行都支持60岁以上老人贷款。抵押贷款：60岁以上老人可以申请平安普惠宅e贷、广发抵押易、长沙银行房e快贷。
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房贷负债率太高会造成贷款申请困难、高利率贷款、限制借款能力、降低信用评分、增加还款压力、增加财务压力、限制消费能力、增加违约风险、影响家庭和睦等后果。具体来看：贷款申请困难，银行会认为借款人还款能力低拒绝其贷款申请。高利率贷款，由于负债率较高，银行可能会对借款人收取较高的利率。限制借款能力，可能无法获得其他类型贷款，如车贷、信用卡等。
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有些人认为商转公就是坑，主要是因为没有足够的钱结清原商贷、找人代办商转公支付服务费、提前结清原商贷支付违约金、商转公条件很难满足。具体来看：没有足够的钱结清原商贷：商转公必须要自筹资金结清原商贷，若没钱则根本转不了，因此有些人认为商转公是坑。找人代办商转公支付服务费：即找人垫资结清原商贷、代办抵押手续等，这些服务并不免费，因此有些人认为商转公是坑。
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房贷利率下调后原来的贷款利率不一定会下调，不会下调的情况：基准利率没有下调、固定房贷利率不会下调，具体如下：基准利率没有下调，客户的公积金房贷利率就不会变动。固定房贷利率，也不会跟随着下调。会下调的情况：浮动房贷利率、央行下调了基准利率与LPR数值下调了，具体如下：浮动房贷利率，会随着房贷利率下调而下调。
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房贷利率下调已贷的是否也参与下调，需要分情况讨论：是否执行LPR浮动利率：执行LPR浮动利率有机会下调。是否到了利率重定价日：到了利率重定价日，房贷利率可以下调。是否申请的是商业贷款：商业贷款房贷利率有机会下调。是否签订房贷合同：未签订贷款合同，将按照下调的房贷利率签订合同。
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借款人可以停贷的情况：还款困难、冒用身份贷款、涉嫌欺诈、房子烂尾、房产严重损坏、房屋转让。银行可以停贷的情况：资信不良、借款人欺诈、贷款逾期、房产估值不足、资金紧张、政策变化。
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公司不开收入证明，可以通过提供银行流水、提供税务证明、提供公积金缴存记录、提供资产证明、提供劳动合同、提供营收凭证、变更主贷人、寻求担保等方法办理房贷，具体如下：提供银行流水，需确保流水连续、有一定储蓄额度；提供税务证明，向税务部门申请开具税务证明；提供公积金缴存记录，公积金需连续缴存满1年。
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京东白条本身不会影响买房子贷款，但如果出现以下情况会给房贷申请带来负面影响：当前有逾期欠款，将会直接拒绝用户的贷款请求；历史逾期记录多，如“连三累六”；频繁提现，会让银行认为用户资金饥渴；资料不稳定，会让银行认为用户的生活和工作不稳定；资金违规使用，如将白条资金提取出来用于支付房贷首付。
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长沙房贷商转公积金，只需满足转贷条件，提供转贷资料，走完转贷流程就行。具体来看：商转公的条件：公积金最近12个月连续正常缴存、没有未结清的公积金贷款等。商转公的资料：申请表、身份证、户口本、婚姻状况证明、征信报告、缴存流水、住房抵押资料等。商转公的流程：一般流程要自筹全部资金结清原商贷，顺位抵押只需自筹资金结清商转公的差额部分。
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办理房贷负债高有支付更多首付、降低负债再贷款、提高收入水平、选择门槛低的银行、选择较长的期限、接受高利率、选择等额本息还款、找人做担保、抵押名下资产、共同贷款买房等办法解决。具体来看：支付更多首付，贷款金额减少风险降低，容易获取银行信任。降低负债再贷款，负债减少释放还款能力，提高房贷通过率。提高收入水平，负债率降下来，办房贷更加容易。
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47岁不可以申请20年的房贷，有些银行会规定客户的年龄+贷款期限不得超过65，按照这个来计算，47岁的客户最多只能申请18年的房贷，如果超过这个标准会被拒贷，高龄客户申请房贷需要注意合理选择贷款期限、确保有良好的征信、有民事行为能力、有稳定的收入来源、没有过多负债、能办理抵押手续与按规定缴纳了首付，具体如下：合理选择贷款期限，确保房贷可以顺利申请下来。
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房贷还清了需要办理的手续有确认房贷状态、开具结清证明、拿到抵押的不动产权证、解除房产抵押、变更保险受益人。具体来看：确认房贷状态，显示剩余本金为0，说明房贷确实已经还清了。开具结清证明，可以由本人前往贷款经办行网点，或者让亲友帮忙办理。拿到抵押的不动产权证，有抵押字样还需要解除抵押。解除房产抵押，拿到新的不动产权证。
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房屋抵押状态网上查询方式如下：通过房产管理局网站查询，通过当地住房保障和房产管理局查询自己房屋抵押情况。通过微信公众号查询，在微信公众号登录自己的信息查询抵押。
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公积金借款没还的后果有在征信留下污点、会被公积金中心催收、会产生大量的罚息、房贷合同会被提前终止、恶意逾期会被起诉、进入失信被执行人名单、抵押的房产会被处置与被暂停公积金提取，具体如下：征信留下污点，会不利于以后开展信贷活动。会被公积金中心催收，催收方式一般只会对贷款客户本人与共同贷款人。会产生大量的罚息，增加客户的压力。
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还房贷款选择等额本息或等额本金，哪种方式划算视具体情况来看：等额本息方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户，但不太适合提前还款。等额本金越还越轻松，且适合提前还款，不过需要客户承担得起前期较大的还款压力。
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房贷逾期几天产生的后果有在征信上留下污点、影响以后贷款、会被银行催收、会产生逾期罚息、房贷合同会被提前终止、抵押的房产会被处置、恶意逾期会被起诉与进入失信名单，具体如下所示：在征信上留下污点，逾期的情况会被体现在征信报告上面。影响以后贷款，会被银行直接拒绝贷款申请。会被银行催收，会通过电话或者短息来督促客户还款。
