一般的惠民保,保障分为两个部分,住院医疗费用 + 特定药品费用。
我们以湖南爱民保2022为例:
社保目录内,总保额 150 万,年度免赔额 1.6 万,非既往症报销比例 80% ,既往症报销比例 40% ;
社保目录外,总保额 100 万,年度免赔额 1.6 万,报销比例 40% 。
而百万医疗险,免赔额通常只有 1 万,不论社保内外,报销比例都是 100% 。
湖南爱民保特定药品总保额 50 万,免赔额也是 1.6 万;
最近比较火的 CRA-T ,则是 0 免赔。
比如张三有湖南社保,又买了湖南爱民保,肺癌住院花了 40 万,
经社保报销后,张三社保内项目自费 5 万;社保外费用 20 万,其中含特药费用 10 万。
如果只有医保,张三个人就需要负担 25 万;
如果张三还买了湖南爱民保,那么就只用负担 13.88 万。
具体报销看下图:
所以,惠民保还是能起到一定的保障作用的。